Lån til AS
Aksjeselskapets store fordel — begrenset ansvar — er også det långiverne prøver å låne seg rundt med personlig kausjon. Her er en ærlig gjennomgang av bedriftslån for AS: hva som finnes, hva det krever, og hvor kausjonsfellen ligger.
Långiveren ser på kontantstrømmen — og på deg
Et AS vurderes på selskapets egne tall: omsetning, resultat, egenkapital og betalingshistorikk. Men jo yngre selskapet er, desto mer flyttes vurderingen over på deg som eier — og desto sikrere er det at långiveren krever personlig kausjon. Det er ikke nødvendigvis galt å kausjonere, men det skal være et bevisst valg med beløpsgrense, ikke en signatur på autopilot i en digital søknadsflyt.
Finansieringsmulighetene for AS, i prioritert rekkefølge
Med to–tre års leverte årsregnskap, positiv egenkapital og gjerne pant i driftsmidler eller eiendom gir banken de klart laveste rentene. Prosessen tar uker og krever budsjett, regnskap og ofte at banken vil ha hele kundeforholdet. For etablerte AS bør et banktilbud alltid hentes som referanse.
Digitale långivere svarer samme dag og aksepterer langt kortere historikk enn bankene. Prisen er høyere rente og nesten alltid krav om personlig kausjon fra eier. Passer for arbeidskapital, varelager og muligheter som ikke kan vente på bankens saksbehandling — mindre egnet som billigst mulig langsiktig finansiering.
Trenger AS-et likviditet til å bygge bro mellom utbetalinger og innbetalinger, er kassekreditt eller salg av fakturaer ofte riktigere enn nedbetalingslån — du betaler bare for det du bruker. Se vår egen gjennomgang av kassekreditt for detaljene.
Oppstartslån og tilskudd fra Innovasjon Norge krever innovasjons- eller distriktsprofil, men er billig kapital som også gjør banken tryggere. For vekstselskaper er emisjon (å hente egenkapital) et alternativ til gjeld — dyrere på lang sikt hvis det går bra, men uten kausjonsrisiko.
Gjelder det løpende likviditet, les om kassekreditt — og regn på lånekostnaden i bedriftslån-kalkulatoren.
Dette vil långiverne se fra et AS
- ✓Leverte årsregnskap (nyere AS: perioderegnskap/saldobalanse fra regnskapsfører)
- ✓Positiv egenkapital — teknisk konkurs (tapt aksjekapital) stopper de fleste långivere
- ✓Budsjett og likviditetsprognose for lånets formål
- ✓Personlig kausjon fra hovedaksjonær — standard hos fintech, vanlig i bank for unge AS
- ✓Ryddig skatte- og avgiftshistorikk (restanser på mva/skatt er rødt flagg)
Finfly innhenter uforpliktende tilbud på bedriftslån opptil 5 millioner kroner fra sitt nettverk av långivere — med én søknad. Du sammenligner og velger selv, eller takker nei.
Sammenlign bedriftslån hos Finfly →Partnerlenke — Bedre Tilbud mottar provisjon fra Finfly. Rente og ramme settes individuelt av den enkelte långiver etter kredittvurdering. Se også sammenligningen av næringslån.
Signerer du personlig kausjon, står du privat ansvarlig for lånet hvis AS-et ikke betaler — hus og sparepenger er i spill uansett hva aksjeloven sier om begrenset ansvar. Sjekk alltid: maksbeløpet kausjonen gjelder, om den dekker bare dette lånet eller «enhver forpliktelse», og hva som skal til for at den faller bort. Be om beløpsgrense skriftlig før du signerer.
Ofte stilte spørsmål om lån til AS
Kan et nystartet AS få lån?+
Hefter jeg personlig for AS-ets lån?+
Hva er forskjellen på lån til AS og ENK?+
Hvor mye kan et AS låne?+
Krever bedriftslån til AS sikkerhet?+
Kan AS-et låne penger av meg som eier i stedet?+
Kilder
- Altinn — om aksjeselskap
- Aksjeloven (Lovdata) (ansvar og aksjonærlån)
Innholdet er veiledende. Se også kilder og metode.