Kassekreditt

Kassekreditt er bedriftens fleksible buffer: en kredittramme på driftskontoen der du bare betaler rente på det du bruker. Her er hvordan den egentlig prises, når den er riktig verktøy — og når et bedriftslån er billigere.

✓Rente + provisjon forklart ærlig

✓Kassekreditt vs. bedriftslån

✓Krav og alternativer

Hva er kassekreditt?

En kassekreditt er en avtalt kredittramme knyttet til bedriftens driftskonto. Kontoen kan gå i minus inntil rammen, og bedriften betaler rente av det som til enhver tid er trukket. Rammen fornyes normalt årlig. Formålet er å jevne ut naturlige svingninger i likviditeten — perioden mellom at du betaler leverandører og lønn, og at kundene betaler deg.

Slik prises kassekreditt — begge delene teller

1. Rente på trukket beløp

Løper kun på det du faktisk har brukt av rammen, dag for dag. Bruker du ikke kreditten, betaler du ingen rente.

2. Provisjon på hele rammen

En årlig prosentsats av den innvilgede rammen — som betales uavhengig av om du bruker den. Dette er kostnaden mange overser når de sammenligner.

Summen betyr at en stor ramme «for sikkerhets skyld» ikke er gratis. Riktig størrelse på rammen — stor nok til reelle svingninger, ikke større — er den enkleste måten å holde kostnaden nede på.

Kassekreditt eller bedriftslån?

Velg kassekreditt når…

✓Likviditeten svinger med sesong eller prosjekter
✓Du trenger buffer, ikke et konkret beløp
✓Behovet er kortsiktig og gjentakende

Velg bedriftslån når…

✓Du finansierer en konkret investering
✓Beløpet er kjent og nedbetales over tid
✓Du vil ha forutsigbart terminbeløp

Å ligge permanent i bunnen av kassekreditten er et varsku: da finansierer du langsiktig behov med kortsiktig (og ofte dyrere) kreditt — vurder å konvertere til nedbetalingslån. Beregn hva et bedriftslån ville kostet.

Ofte stilte spørsmål om kassekreditt

Hva er kassekreditt?+

En fleksibel kredittramme knyttet til bedriftens driftskonto. Bedriften kan trekke på rammen ved behov og betaler rente kun av det beløpet som til enhver tid er trukket — i motsetning til et lån, der hele beløpet utbetales og forrentes fra dag én.

Hva koster en kassekreditt?+

Kostnaden har typisk to deler: rente på trukket beløp, pluss en provisjon (rammeprovisjon) på hele den innvilgede rammen — ofte en prosentsats per år uavhengig av bruk. Derfor kan en stor, ubrukt ramme koste mer enn du tror. Sammenlign alltid begge elementene, ikke bare renten.

Hva er forskjellen på kassekreditt og bedriftslån?+

Bedriftslån passer til konkrete investeringer: du får hele beløpet, betaler fast terminbeløp og nedbetaler over tid. Kassekreditt passer til svingende likviditet: rammen ligger der, du bruker den ved behov og betaler rente bare på det du trekker. Tommelfingerregel: investeringer → lån, arbeidskapital → kassekreditt.

Hvilke krav stilles for å få kassekreditt?+

Långiver vurderer bedriftens omsetning, kontantstrøm og historikk, og krever ofte sikkerhet — gjerne pant i varelager, kundefordringer eller driftstilbehør. Nyetablerte bedrifter uten historikk får sjelden stor ramme uten tilleggssikkerhet eller kausjon.

Finnes det alternativer til kassekreditt?+

Ja. Fakturasalg/factoring gir umiddelbar likviditet fra utestående fakturaer. Kortsiktige usikrede bedriftslån kan dekke enkeltbehov, men koster mer. Og for større, planlagte investeringer er et ordinært nedbetalingslån som regel billigere enn å trekke på kreditten over lang tid.

Kilder

Innholdet er veiledende. Se også kilder og metode.

Næringslån — guiden →Bedriftslån-kalkulator →Bedriftslån uten sikkerhet →Lån til oppstart →