Lån med Betalingsanmerkning Få finansiering selv med kredittanmerkninger
Har du betalingsanmerkninger og trenger lån? Vi hjelper deg med å refinansiere gjeld og få økonomien på rett kjøl. Sammenlign tilbud fra spesialbanker som aksepterer betalingsanmerkninger.
2 000 000 kr over 25 år. Eff. rente 8,17 %. Kostnad 2 509 977 kr, totalt 4 509 977 kr.
Heimfinans Boliglån
sier selv at de kan akseptere anmerkning
Effektiv rente: fastsettes individuelt · krever bolig som sikkerhet, individuell vurdering av betjeningsevne.
2 000 000 kr over 25 år. Eff. rente 7,68 %. Kostnad 2 379 341 kr, totalt 4 379 341 kr.
Hentet fra partnerfeedene og oppdatert når långiverne endrer vilkårene. «Fra»-renten er den laveste de tilbyr, ikke den du er garantert — den settes etter en individuell vurdering av boligverdi, gjeld og betjeningsevne.
Finnes det «garantert lån» med betalingsanmerkning?
Nei. Og det er verdt å si tydelig, fordi mange søker etter nettopp det.
Finansavtaleloven pålegger enhver långiver å vurdere om du kan betjene lånet før de gir det. En långiver som lover ja på forhånd, enten bryter loven eller mener noe annet enn du tror — som regel at søknaden din blir videresendt, ikke innvilget.
Det nærmeste som finnes er pant. Med sikkerhet i bolig blir kredittvurderingen mindre avgjørende, fordi långiveren har noe å ta dekning i. Men også da vurderes betjenings- evnen, og også da kan svaret bli nei.
Har du ikke bolig? Da er dette feil side
Hele denne siden forutsetter at du eier noe å stille som sikkerhet. Gjør du ikke det, er det ikke noe her som hjelper deg — og du skal ikke bruke tid på å lese videre.
Det finnes noen få långivere som vurderer søknader uten sikkerhet selv med anmerkning. Vi har navngitt dem på siden om lån med inkasso uten sikkerhet.
Komplett Guide: Betalingsanmerkninger
Alt du trenger å vite om betalingsanmerkninger og hvordan de påvirker dine lånemuligheter.
Hva er betalingsanmerkninger?
Betalingsanmerkninger registreres når du ikke betaler regninger eller avdrag i tide. De lagres i kredittregistre og påvirker din kredittscor.
• Registreres etter 30 dager forsinkelse
• Lagres i 3-5 år avhengig av type
• Påvirker alle framtidige lånesøknader
• Kan slettes når gjeld er betalt
Typer anmerkninger
Forfalte regninger:
Ubetalt regning 30+ dager etter forfall
Misligholdte lån:
Ikke betalt låneavdrag som avtalt
Inkasso:
Krav overført til inkassoselskap
Konkurs/gjeldsordning:
Formell gjeldsbehandling
Påvirkning på kreditt
1-2 anmerkninger:Moderat påvirkning
3-5 anmerkninger:Alvorlig påvirkning
5+ anmerkninger:Svært alvorlig
Konkurs/gjeldsordning = Automatisk avslag hos de fleste banker
Sammenlign Lån med Betalingsanmerkning
Disse bankene og finansselskapene kan hjelpe deg med lån selv om du har betalingsanmerkninger. Sammenlign renter og vilkår for å finne den beste løsningen.
150 000 kr
Gratis å sammenligneIngen registreringDu velger selv
3 tilbud · ukjente grenser må avklares med tilbyderFra-renter er ikke personlige tilbud
Representativt eksempel: 2 000 000 kr over 25 år. Eff. rente 7,68 %. Kostnad 2 379 341 kr, totalt 4 379 341 kr.
Vilkår og detaljer
Oppgitt nominell rente
Ikke oppgitt–Ikke oppgitt
Nedbetalingstid
—–— år
Behandling
Se hos långiver
Refinansiering med pant i bolig, også ved inkasso eller betalingsanmerkninger. Tilbud avhenger av individuell vurdering.
• Bolig som sikkerhet
• Individuell vurdering av betjeningsevne
Vilkår kontrollert 06.09.2026 mot leverandørens nettside eller kampanjeinformasjon. Se leverandørens vilkår. Pris og vilkår kan endres.
Beregningene bruker oppgitt effektiv fra-rente som et forenklet annuitetsestimat. Faktisk rente, gebyrer, tilgjengelig løpetid og totalpris fastsettes av banken etter kredittvurdering. Lengre løpetid kan øke totalkostnaden og er ikke tilgjengelig for alle låneformål. Oversikten er ikke et personlig lånetilbud. Vi kan motta provisjon ved formidling.
• Med sikkerhet: Bruk bolig som pant for betydelig lavere rente (3,5-8%)
• Uten sikkerhet: Søk hos spesialbanker som Okida, Zensum eller Uno Finans
• Medlåntaker: Person med ren kreditt kan forbedre vilkårene betydelig
• Dokumentasjon: Vis at økonomien er stabilisert siden anmerkningen(e)
Tre situasjoner, og hva som avgjør utfallet
Vi publiserer ikke kundehistorier vi ikke kan dokumentere. Under står i stedet de tre situasjonene folk med betalingsanmerkning oftest befinner seg i, og hva som faktisk er utslagsgivende i hver av dem.
Du eier bolig med ledig verdi
Dette er den klart sterkeste posisjonen. Har boligen din en verdi ut over det som allerede er pantsatt, kan dyr usikret gjeld byttes mot ett lån med pant — og sikkerheten gjør at anmerkningen veier mindre.
Det som avgjør: belåningsgraden. Långiveren regner ut hvor mye av boligverdien som er ledig etter eksisterende pant. Er det for lite igjen, hjelper det ikke at du eier. Renten fastsettes individuelt, og en anmerkning gir påslag selv med god sikkerhet.
Du leier, men noen kan stille sikkerhet
Uten egen bolig er en kausjonist eller medlåntaker som eier, den vanligste veien videre. Da er det deres økonomi og sikkerhet som vurderes ved siden av din.
Det som avgjør: at kausjonisten forstår hva de påtar seg. En kausjonist hefter for gjelden hvis du ikke betaler, og det kan gå ut over deres egen mulighet til å låne senere. Ta den samtalen ordentlig før noen signerer.
Anmerkningen er gjort opp, men står fortsatt
En betalingsanmerkning skal slettes når kravet er betalt. Skjer det ikke, er det verdt å følge opp selv — kreditor er den som melder inn sletting, og det stopper av og til opp der.
Det som avgjør: tid og dokumentasjon. Be om skriftlig bekreftelse på at kravet er gjort opp, og sjekk hos kredittopplysningsbyråene at det faktisk er borte. Du har rett til innsyn i egne kredittopplysninger, og du får varsel hver gang noen gjør et oppslag på deg.
Ingen av situasjonene gir noen garanti. Långiveren gjør alltid en individuell kredittvurdering, og et lån må betales tilbake med renter og gebyrer — vurder om du har råd til å betjene det før du søker.
Krav for lån med betalingsanmerkning
Typiske vilkår slik långiverne selv beskriver dem. Hver långiver setter egne grenser, og den eksakte vurderingen får du først når du søker.
Lån MED sikkerhet i bolig
Sikkerhetskrav:
• Eier bolig med dokumentert verdi
• Maksimal belåning: 85% av takst
• Bolig må være bebygd tomt (ikke hytte/fritidsbolig)
• Ingen tvangssalg siste 5 år
Inntektskrav:
• Minimum 250 000 kr i årsinntekt
• Fast ansettelse eller selvstendig i 2+ år
• Maksimal gjeldsgrad: 5 ganger bruttoinntekt
• Positiv likviditet etter alle utgifter
Anmerkningskrav:
• Aksepterer betalingsanmerkninger under 500k
• Ingen nye anmerkninger siste 6 måneder
• Konkurs: Minimum 2 år siden avslutning
• Plan for å løse eksisterende gjeld
Lån UTEN sikkerhet
Inntektskrav:
• Minimum 350 000 kr i årsinntekt
• Fast ansettelse minimum 1 år
• Maksimal gjeldsgrad: 3 ganger bruttoinntekt
• Solid månedlig overskudd (minimum 15k)
Anmerkningsbegrensninger:
• Maksimalt 1-2 mindre anmerkninger (under 50k)
• Ingen anmerkninger siste 12 måneder
• Ikke konkurs eller gjeldsordning
• Betalingsanmerkninger må være betalt
Alternative løsninger:
• Kausjonist med ren kreditt
• Medlåntaker (ektefelle/partner)
• Dokumentere at situasjon er forbedret
• Vente til anmerkninger er eldre
Slik går du fram
Følg denne planen for maksimal sjanse for låneinnvilgelse.
Før du søker (1-4 uker)
1. Kartlegg situasjonen
• Få kredittrapport fra Experian eller Bisnode
• Samle alle lån, kredittkort og gjeld
• Beregn total månedlig betjening
• Identifiser hvor mye du trenger å låne
2. Forbered dokumentasjon
• Siste 3 måneder lønnsslipper
• Skattemelding siste 2 år
• Bankutskrifter siste 3 måneder
• Oversikt over alle lån og kreditter
• Takst av bolig (hvis aktuelt)
3. Optimaliser kredittscore
• Betal ned så mye som mulig på kredittkortet
• Ikke søk andre lån eller kreditter
• Sørg for at alle regninger betales i tide
• Corriger eventuelle feil i kredittrapport
Søknadsstrategi (1-2 uker)
4. Velg riktig bank
• Med sikkerhet: Okida, Instabank, DNB
• Uten sikkerhet: Zensum, Uno Finans
• Unngå storbanker uten sikkerhet
• Søk maks 2-3 banker samtidig
5. Perfekt søknad
• Vær 100% ærlig om betalingsanmerkninger
• Forklar hva som skjedde og hvorfor
• Vis at situasjonen er forbedret
• Presenter realistisk nedbetalingsplan
6. Oppfølging
• Ring banken 2-3 dager etter søknad
• Lever tilleggsdokumenter raskt
• Vær tilgjengelig for spørsmål
• Vis engasjement og seriøsitet
Pro Tips for Suksess
Timing: Søk tidlig på uken, tidlig på dagen |Kommunikasjon: Ring heller enn å sende e-post |Alternativ: Ha alltid plan B og C klar
De 25 Mest Stilte Spørsmålene om Lån med Betalingsanmerkning
Svar på absolutt alt du trenger å vite om å låne penger med betalingsanmerkninger.
Kan jeg få lån med aktive betalingsanmerkninger?
Ja, med sikkerhet i bolig kan du få lån selv med aktive betalingsanmerkninger. Uten sikkerhet er det vanskeligere, men mulig hos spesialbanker.
Hvor lang tid tar det å få lån?
Med sikkerhet: 3-14 dager. Uten sikkerhet: 1-5 dager. Spesialbanker har ofte raskere behandling enn tradisjonelle banker.
Hvor mye kan jeg låne med betalingsanmerkning?
Med sikkerhet: Opptil 85% av boligverdi. Uten sikkerhet: 50-300k avhengig av inntekt og anmerkningenes alvorlighetsgrad.
Hvilke banker aksepterer betalingsanmerkninger?
Okida, Zensum, Uno Finans, Instabank og DNB (med sikkerhet). Tradisjonelle banker som Nordea gir ofte automatisk avslag.
Påvirker lånesøknad kredittscoren min?
Ja, hver søknad gir en mindre negativ påvirkning i 12 måneder. Søk derfor hos maksimalt 2-3 banker på kort tid.
Kan jeg bruke kausjonist?
Ja, en kausjonist med ren kreditt kan forbedre vilkårene betydelig eller gjøre lån mulig når det ellers ikke er det.
Hva koster det å låne med betalingsanmerkning?
Med sikkerhet: 3,5-8% rente. Uten sikkerhet: 8-25% rente. Tillegg: etableringsgebyr 1-5k, evt. takst 3-8k.
Forsvinner betalingsanmerkningen når jeg betaler lånet?
Anmerkninger slettes 3 år etter at den opprinnelige gjelden er fullt betalt, ikke når du får nytt lån til å betale den.
Kan jeg refinansiere all gjeld med ett lån?
Ja, dette er faktisk smart. Med sikkerhet kan du samle all gjeld i ett lån med mye lavere rente og kun én månedlig betaling.
Hva hvis jeg får avslag på lånesøknaden?
Prøv andre spesialbanker, vurder kausjonist, eller vent 6-12 måneder for å forbedre kredittscore. Ikke søk hos flere banker på kort tid.
Kan jeg miste boligen med lån med sikkerhet?
Ved mislighold kan banken kreve tvangssalg, men dette skjer sjelden. Banken vil først prøve betalingsavtaler og andre løsninger.
Er det trygt å bruke lånemegler?
Seriøse meglere kan hjelpe deg finne riktig bank, men de tar ofte 1-3% av lånebeløpet i gebyr. Sjekk at de er registrert hos Finanstilsynet.
Hvilken informasjon må jeg oppgi i søknaden?
Alt om økonomi: inntekt, utgifter, eksisterende lån, årsak til betalingsanmerkninger. Vær 100% ærlig - banker sjekker alt.
Kan jeg søke flere banker samtidig?
Ja, men maksimalt 2-3 banker innen 14 dager for å minimere negativ påvirkning på kredittscore. Velg banks som passer din situasjon.
Hvor gammel må betalingsanmerkningen være?
Jo eldre, jo bedre. 6+ måneder gamle anmerkninger påvirker mindre. Konkurs bør være 2+ år gammel for best sjanse.
Kan jeg få lån rett etter konkurs?
Svært vanskelig. Vent minimum 2 år etter konkursen er avsluttet. Med sikkerhet i bolig blir det mulig hos enkelte spesialbanker.
Hva er forskjellen på sikret og usikret lån?
Sikret lån har pant (bolig/bil) = lavere rente, høyere beløp. Usikret lån har kun løfte om betaling = høyere rente, lavere beløp.
Kan jeg få lån med gjeldsordning?
Under aktiv gjeldsordning: Nei. Etter fullført gjeldsordning: Mulig etter 2-3 år, spesielt med sikkerhet i bolig.
Hvilke dokumenter trenger jeg?
Lønnsslipper (3 mnd), skattemelding (2 år), bankutskrifter (3 mnd), oversikt over gjeld, takst av bolig (hvis aktuelt).
Kan jeg få lån som selvstendig næringsdrivende?
Ja, men vanskeligere. Trenger minimum 2 års regnskaper og ofte høyere inntektskrav. Selskapsgaranti kan hjelpe.
Hvor mye egenkapital må jeg ha i bolig?
Minimum 15-20% egenkapital (maksimal belåning 80-85%). Jo mer egenkapital, jo bedre vilkår og høyere sjanse for innvilgelse.
Kan jeg få lån uten fast ansettelse?
Vanskelig. Trenger minimum 6-12 måneder arbeid i samme firma. Vikarer og korttidsansatte får ofte avslag.
Hva skjer hvis jeg ikke kan betale lånet?
Kontakt banken umiddelbart for betalingsavtale. Ved mislighold: nye betalingsanmerkninger, inkasso, eventuelt tvangssalg av sikkerhet.
Kan mindreårige få lån med betalingsanmerkning?
Nei, du må være 18+ år for lån. Under 23 år er det også vanskeligere å få lån, spesielt med betalingsanmerkninger.
Lønner det seg å vente med å søke?
Ja, hvis du kan forbedre situasjonen: betale ned gjeld, øke inntekt, eller vente til anmerkninger blir eldre. 6-12 måneder kan gjøre stor forskjell.
Lån med Betalingsanmerkning i Hele Norge
Uansett hvor du bor i Norge, kan vi hjelpe deg med lån selv med betalingsanmerkninger.
Oslo og Akershus
• Oslo
• Bærum
• Drammen
• Lillestrøm
• Sandvika
Flest banker og lavest renter
Vestlandet
• Bergen
• Stavanger
• Haugesund
• Ålesund
• Kristiansund
Gode muligheter med bolig som sikkerhet
Midt-Norge
• Trondheim
• Steinkjer
• Molde
• Kristiansund
Spesialbanker tilgjengelig
Nord-Norge
• Tromsø
• Bodø
• Narvik
• Alta
• Hammerfest
Samme vilkår som resten av landet
Søker du lån i en mindre by eller bygd?
Långiverne i sammenligningen vurderer boliger i hele landet. Det som avgjør er belåningsgraden, altså hvor mye du skylder i forhold til det boligen er verdt — ikke hvor den ligger.
