Gjeldsordning

Gjeldsordning er samfunnets siste sikkerhetsnett for deg som varig ikke klarer å betjene gjelden: en ordnet periode på normalt fem år, og deretter sletting av restgjelden. Her er kravene, prosessen via namsmannen — og alternativene du bør prøve først.

✓Hvem som kan få gjeldsordning

✓Prosessen steg for steg

✓Alternativene — ærlig vurdert

Hva er gjeldsordning?

Gjeldsordning er en lovregulert ordning etter gjeldsordningsloven for privatpersoner som er varig ute av stand til å betjene gjelden sin. I en periode på normalt fem år lever du på et fastsatt beløp til livsopphold, mens resten av inntekten går til kreditorene. Når perioden er fullført, slettes som hovedregel restgjelden.

Ordningen søkes via namsmannen, er registrert offentlig, og er som utgangspunkt noe du bare får én gang i livet. Derfor er den siste utvei — ikke første.

Prosessen, steg for steg

1. Økonomisk rådgivning

Kommunen/NAV tilbyr gratis økonomi- og gjeldsrådgivning. Dette er både et krav i praksis og en reell hjelp — mange finner løsninger uten gjeldsordning.

2. Egenforsøk

Du må som hovedregel selv ha forsøkt å komme til en ordning med kreditorene før du kan søke gjeldsordning.

3. Søknad til namsmannen

Søknaden leveres til namsmannen der du bor, med full oversikt over gjeld, inntekt, formue og utgifter.

4. Frivillig eller tvungen ordning

Først forsøkes en frivillig ordning med kreditorene. Blir det ikke enighet, kan tingretten fastsette en tvungen gjeldsordning.

5. Gjeldsordningsperioden

Normalt fem år. Du beholder det nødvendige til livsopphold og bolig — resten av inntekten går til kreditorene.

6. Sletting av restgjeld

Fullfører du perioden, slettes som hovedregel restgjelden. Du starter med blanke ark — men ordningen er som utgangspunkt noe du bare får én gang.

Konsekvensene du må kjenne til

!Stram økonomi i hele perioden — du lever på livsoppholdssats
!Ordningen registreres og er synlig for kreditorer; ny kreditt er i praksis utelukket i perioden
!Eiendeler med betydelig verdi kan måtte selges
!Ny gjeld i perioden kan velte hele ordningen
!Som hovedregel én gang i livet — en ny sjanse til, men bare én

Prøv dette før du søker gjeldsordning

Namsmannen forventer at du har forsøkt å løse situasjonen selv — og for mange finnes det faktisk en løsning som ikke koster fem år på livsoppholdssats:

Gratis gjeldsrådgivning (NAV/kommunen)

Alle kommuner plikter å tilby økonomi- og gjeldsrådgivning. Rådgiverne kan forhandle med kreditorer, sette opp betalingsplaner og vurdere om gjeldsordning er riktig for deg. Start her.

Eier du bolig? Refinansiering kan være løsningen

Med sikkerhet i bolig kan dyr forbruksgjeld og inkassokrav ofte samles i ett lån med vesentlig lavere rente — selv med betalingsanmerkninger. Det kan være forskjellen på å rydde opp selv og å måtte søke gjeldsordning.

Refinansiering med anmerkning →Samle gjeld →

Ofte stilte spørsmål om gjeldsordning

Hvem kan få gjeldsordning?+

Gjeldsordning er for deg som er varig ute av stand til å betjene gjelden din. Det er en streng vurdering: namsmannen ser på om problemene er varige, om du har forsøkt å løse dem selv, og om en ordning vil virke støtende på andre. Nyere gjeld, gjeld fra straffbare forhold eller nylig stiftet forbruksgjeld kan tale imot.

Hvor lenge varer en gjeldsordning?+

Hovedregelen er fem år. Perioden kan i særlige tilfeller settes kortere eller lengre. I perioden lever du på et fastsatt livsoppholdsbeløp, og alt overskytende går til kreditorene.

Hva skjer med boligen min?+

Du kan på visse vilkår beholde en nøktern bolig som dekker husstandens behov. Har boligen betydelig oververdi, kan du bli pålagt å selge. Dette vurderes konkret i hver sak.

Hva er forskjellen på frivillig og tvungen gjeldsordning?+

En frivillig gjeldsordning er en avtale kreditorene godtar. Godtar de ikke forslaget, kan tingretten under visse vilkår fastsette ordningen likevel — det kalles tvungen gjeldsordning. Innholdet er ofte tilnærmet likt; forskjellen er om kreditorene samtykker.

Kan jeg få gjeldsordning mer enn én gang?+

Som klar hovedregel nei — gjeldsordning er en engangsordning. Bare i helt særegne tilfeller kan det åpnes for en ny ordning. Derfor bør du være sikker på at alle alternativer er prøvd først.

Finnes det alternativer til gjeldsordning?+

Ja, og de bør prøves først: gratis økonomi- og gjeldsrådgivning hos NAV/kommunen, egne betalingsavtaler med kreditorene, og refinansiering — for boligeiere kan et lån med sikkerhet i bolig samle dyr gjeld til lavere rente. Gjeldsordning er siste utvei, ikke første.

Kilder

Innholdet er veiledende og ikke juridisk rådgivning. Se også kilder og metode.

Namsmannen →Betalingsanmerkning →Gjeldsregisteret →Refinansiering →