Når overfører bankene penger?

Noen overføringer kommer frem på sekunder, andre bruker en hel helg. Forskjellen ligger ikke i flaks, men i hvilken betalingstype du bruker og når på døgnet du sender. Her er hvordan systemet faktisk virker — og hvordan du får pengene raskest frem.

✓Straks vs. ordinær overføring

✓Derfor stopper helgen pengene

✓Cut-off-tider og egne kontoer

To helt forskjellige måter å flytte penger på

Når du overfører penger til en konto i en annen bank, skjer det på én av to måter — og de oppfører seg helt ulikt:

Straksbetaling

Pengene er på mottakers konto i løpet av sekunder — hele døgnet, alle dager, også i helger og på helligdager. De fleste norske banker støtter straksbetaling, men mange har en beløpsgrense per overføring, og grensen varierer fra bank til bank.

Ordinær overføring

Avregnes i flere oppgjørsrunder per virkedag gjennom bankenes felles interbanksystem. Pengene flytter seg altså ikke kontinuerlig, men i puljer — og bare på virkedager.

Det er den siste modellen som forklarer det klassiske mysteriet: penger sendt sen kveld, i helgen eller på en helligdag kommer først frem neste virkedag — det er rett og slett ingen oppgjørsrunde å bli med i før da.

Cut-off: bankens frist for dagens oppgjør

Hver bank har egne cut-off-tider — frister for når en betaling må være registrert for å bli med i dagens oppgjørsrunder. Rekker du siste runde, kommer en ordinær overføring normalt frem samme virkedag; gjør du det ikke, går den først dagen etter. Fristene er ikke like i alle banker, så sjekk din egen banks nettsider hvis timingen er viktig.

Tre triks for å få pengene raskere frem

✓Bruk straksbetaling når banken tilbyr det og beløpet er innenfor grensen — da er helg og cut-off irrelevant
✓Send ordinære overføringer tidlig på virkedagen, så rekker de flere oppgjørsrunder
✓Skal pengene bare mellom dine egne kontoer i samme bank, skjer det umiddelbart — uansett tidspunkt

Venter du på utbetaling av lån?

De samme reglene gjelder når en bank skal utbetale et lån til deg: selv om lånet er innvilget, må selve overføringen gjennom en oppgjørsrunde hvis den ikke sendes som straksbetaling. Et lån innvilget fredag ettermiddag kan derfor først stå på konto mandag. Merk også forskjellen mellom svartid (hvor raskt du får ja eller nei) og utbetalingstid (hvor raskt pengene faktisk kommer) — vi forklarer begge i guiden om lån på dagen.

Skal du uansett flytte gjeld eller lån mellom banker, kan ventetiden brukes fornuftig: sjekk om du kan spare penger på refinansiering, og les hva effektiv rente faktisk forteller deg om prisen på lånet.

Ofte stilte spørsmål om bankoverføringer

Hvor lang tid tar en overføring mellom to norske banker?+

Med straksbetaling: sekunder, hele døgnet, alle dager. Med ordinær overføring: pengene avregnes i en av flere oppgjørsrunder som kjøres per virkedag i det felles interbanksystemet — sendes betalingen innen bankens cut-off-tid, kommer den normalt frem samme virkedag, ellers neste virkedag.

Hvorfor kommer ikke pengene frem i helgen?+

Ordinære overføringer gjøres opp i oppgjørsrunder som bare kjøres på virkedager. En vanlig overføring sendt fredag kveld, lørdag eller søndag ligger derfor og venter til første oppgjørsrunde neste virkedag. Straksbetaling er unntaket — den går utenom de ordinære rundene og fungerer også i helger og på helligdager.

Hva er straksbetaling?+

En betalingstype der mottakeren har pengene på konto i løpet av sekunder, uansett tidspunkt og ukedag. De fleste norske banker støtter straksbetaling, men mange setter en beløpsgrense per overføring — og grensen varierer fra bank til bank. Sjekk i nett- eller mobilbanken din om overføringen tilbys som «straks».

Hva er cut-off-tid, og hvorfor betyr den noe?+

Cut-off er bankens frist for å få en betaling med i dagens siste oppgjørsrunde. Sender du en ordinær overføring etter cut-off, går den først med i neste virkedags runder. Fristene varierer fra bank til bank — sjekk din egen banks nettsider hvis du er avhengig av at pengene kommer frem en bestemt dag.

Går overføring mellom mine egne kontoer raskere?+

Ja. Flytter du penger mellom egne kontoer i samme bank, skjer det umiddelbart — banken trenger ikke sende noe gjennom interbanksystemet, den flytter bare penger internt. Det samme gjelder normalt overføringer til andre kunder i samme bank.

Kilder

Norges Bank — betalingssystemet (interbankoppgjør og avregning)
Forbrukerrådet (forbrukerrettigheter ved bank og betaling)

Innholdet er veiledende. Se også kilder og metode.

Lån på dagen →Refinansiering →Effektiv rente forklart →Alle artikler →