Lån med betalingsannmerkning
Selv om lån med betalingsanmerkninger kan virke som en umulig barriere, finnes det veier ut – løsninger som kan hjelpe deg å starte på nytt og bygge en tryggere økonomisk fremtid.
- bedretilbud
- Finans
Lån med betalingsannmerkning
Å få et lån med betalingsanmerkning er utfordrende, men ikke umulig. Det krever god forståelse av situasjonen din og de tilgjengelige alternativene. Det skader ikke å ha en god kredittscore heller.
En betalingsanmerkning signaliserer til banker og andre lånegivere at du tidligere har hatt problemer med å betale regninger eller gjeld, noe som naturligvis gjør dem skeptiske.
Likevel finnes det løsninger – spesielt for dem som eier bolig og kan stille sikkerhet. Vi har listet noen aktører nedenfor som vi tror kan hjelpe deg!
Dersom du eier bolig
Alder
fra 23 år
8,35 %
Effektiv rente
20 MNOK
Lån opptil
Digital agent som har spesialisert seg på omstartslån
Okida Finans er en Norsk digital agent som har spesialisert seg på omstartslån. Det er over 170 milliarder kr i usikret gjeld i Norske hjem noe som Okida Finans har som mål om å refinansiere til en bedre rente.
Type Lån med sikkerhet i bolig
Aldersgrense 23 år
Effektiv rente 8,35 %
Nedbetalingstid Maks 30 år
Annonse Les merHvor mye kan du låne hos Okida?
Hos Okida kan du låne inntil 85% av boligen din sin totale verdi.
Hvordan får du svar på lånesøknaden?
Du får svar både på e-post, telefon og SMS, straks lånesøknaden din er ferdigbehandlet hos Okida og samarbeidsbankene til Okida.
Annonse Les mer
Termingebyr
kr 50,-
fra 4,99%
Nominell rente
5 MNOK
Lån opptil
Et lån med sikkerhet i bolig kan være en gunstig måte å refinansiere kredittkortgjeld og dyre smålån på. Siden man stiller med pant i bolig, kan man få gunstigere lånebetingelser, med lavere effektiv og nominell rente, enn når man tar opp et forbrukslån uten sikkerhet.
Lånebeløp 100 000 kr til 5 MNOK
Nedbetalingstid inntil 30 år
Nominell rente fra 4,99% – 10,99%
Termingebyr kr 50,-
Tinglysning selveier kr 540,-
Tinglysning borettsandel kr 440,-
Annonse Les merKriterier for å få et lån med sikkerhet
1: Du må eie en bolig 2: Du har ingen betalingsanmerkninger
Annonse Les merDersom du ikke eier bolig
9,07%
Nominell rente
9,46%
Effektiv rente
kr 600.000
Lån opptil
Hos Långivere NO kan du sammenligne refinansieringslån og forbrukslån fra flere långivere samtidig.
Ved å sammenligne tilbud fra flere långivere på en gang, får du det beste lånet. Denne tjenesten er kostnadsfri. Med personlig tilgjengelig service og et ansvarsfullt utgangspunkt, ønsker Långivere å bidra til en verden uten dårlige lån.
Type Forbrukslån
Lån opptil kr 600.000,-
Nominell rente 9,07%
Effektiv rente 9,46%
Termingebyr kr 0,-
Annonse Les merNår blir forbrukslånet mitt utbetalt?
Banken betaler vanligvis ut forbrukslånet så snart lånepapirene er mottatt og registrert. Utbetaling foregår som regel i hverdagene og innenfor bankenes åpningstider.
Annonse Les mer
6,82%
Min Eff. rente
48,76%
Maks Eff. rente
kr 800.000
Lån opptil
Nanofinans en del av Sambla – en finansagent for flere banker og finansinstitusjoner.
Låneprosessen kan ofte være forvirrende, og det å søke om lån gjennom flere forskjellige banker kan være både frustrerende og tidskrevende. Slik er det ikke lenger, Nanofinans er her for å hjelpe på enklest mulig måte. Med bare en enkel søknad vil opp til 23 långivere komme med et tilbud, og du vil raskt få vite hvem som kan tilby det beste lånet. Det er virkelig så enkelt.
Type Forbrukslån
Lån opptil kr 800.000,-
Alder fra 18 år
Effektiv rente 6,82% til 48,76%
Annonse Les merHvor mange banker samarbeider med Nanofinans?
Nanofinans jobber med rundt 23 banker for å kunne gi deg det beste lånetilbudet.
Hva kan pengene brukes til?
Nanofinans spør ikke om dette, det er opp til deg!
Annonse Les mer
Alder
fra 20 år
12,71 %
Effektiv rente
kr 600.000
Lån opptil
Uno Finans har raskt vokst til å bli en av de største finansagentene i Norge innenfor formidling av usikrede lån. Uno Finans har hovedkontor i Oslo, og drives av erfarne bransjefolk.
Forretningsideen er enkel – Bankene gir gjerne forskjellige lånevilkår til forskjellige kunder, og de ulike bankene har alle bygget forskjellige scoringmodeller for å vurdere både prising og risiko.
Type Forbrukslån
Effektiv rente 12,71 %
Nedbetalingstid 1-15 år
Lån opptil 600.000 NOK
Etableringskostnad kr 900,-
Administrasjonsavgift kr 30,-
Annonse Les merHvorfor Uno Finans?
En viktig og offensiv finansagent som utfordrer de største innenfor formidling av lån. De fleste er storfornøyde med Uno Finans.
Generelt
Det er uforpliktende å søke og uno finans tar ingen betaling av kunden. De fleste bankene svarer med sine tilbud i løpet av et par timer, og søkerene kan selv gå inn på unofinans.no og vurdere renter og månedsbeløp.
Annonse Les mer
Alder
fra 20 år
Flytende
Rente
kr 600.000
Lån opptil
Zensum er en låneagent som startet på det norske markedet i 2016.
Hos Zensum kan du sammenligne refinansieringslån med eller uten sikkerhet, forbrukslån eller man kan benytte en kredittkort tjeneste hvor man søker hos flere långivere samtidig for å kunne velge det kort-tilbudet som passer best for den enkelte
Type Forfrukslån
Lånebeløp kr 600.000
Etableringskostnad kr 1150,-
Administrasjonsavgift kr 65,-
Alder Fra 20 år
Nedbetalingstid 1-15 år
Rente Flytende
Annonse Les merHvorfor Zensum?
Zensum tilbyr sine bruker en tjeneste som skal gi de bedre oversikt og innsikt i valget når de trenger boliglån, forbrukslån, refinansiering av forbrukslån eller et nytt kredittkort.
Generelt
Hos Zensum kan du sammenligne refinansieringslån med eller uten sikkerhet, forbrukslån eller man kan benytte en kredittkort tjeneste hvor man søker hos flere långivere samtidig for å kunne velge det kort-tilbudet som passer best for den enkelte.
Annonse Les mer
Alder
20 – 70 år
fra 7,54%
Effektiv rente
kr 500.000
Lån opptil
Lendo er Norges ledende låneformidler og er eid av Schibsted Vekst. Lendo har vært på det norske markedet siden 2012 og har hovedkontor i Oslo.
Bankene gir gjerne forskjellige lånevilkår til forskjellige kunder. Hvilken bank som passer deg og din lånesituasjon best, kan være vanskelig å finne ut. Søk via Lendo.no og få en oversikt over hvilket lånebeløp og hvilken rente de ulike bankene kan tilby.
Man velger selv det lånet som passer best.
Lånebeløp 10.000 – 500.000 NOK
Nedbetalingstid 1-15 år
Etableringskostnad kr 900,-
Administrasjonsavgift kr 45,-
Effektiv rente 7,54% – 38,94%
Annonse Les merHvorfor Lendo?
Ved å søke via Lendo Forbrukslån, finner du lån uten sikkerhet med lavest rente og best betingelser for deg.
Annonse Les merHva er en betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning oppstår når en person eller bedrift ikke betaler regninger som har forfalt, selv etter gjentatte forsøk på å inndrive beløpet.
Disse anmerkningene blir registrert av kredittopplysningsbyråer og fungerer som en offentlig advarsel om dårlig betalingshistorikk.
Inkassobyråer, namsmenn og andre instanser melder dette inn, og anmerkningen blir synlig for banker og andre som vurderer å låne deg penger.
Hva innebærer et lån med betalingsanmerkning?
Lån med betalingsanmerkning tilbys hovedsakelig av spesialbanker som er villige til å ta høyere risiko. Disse bankene krever som regel sikkerhet, vanligvis i form av pant i bolig.
Dette gjør det mulig for personer med betalingsanmerkning å refinansiere gjeld og starte på nytt. Rentene er ofte høyere enn for vanlige lån, siden risikoen for banken er større.
Hvem kan få lån med betalingsanmerkning?
For å øke sjansene dine må du oppfylle visse kriterier:
- Eie egen bolig: Boligen brukes som sikkerhet for lånet.
- Gjeldsgrad: Den totale gjelden din kan ikke overstige fem ganger husholdningsinntekten.
- Inntekt: Du må ha en skattepliktig fast inntekt (minst 300 000 NOK per år er anbefalt).
- Motivasjon: Banken vurderer hvorvidt du er villig og i stand til å forbedre økonomien din.
Har du bare inkassosaker og ikke en betalingsanmerkning ennå, kan det være enklere å finne løsninger.
Hvordan gå frem?
- Finn riktig bank eller lånemegler: Spesialbanker som tilbyr slike lån kan være vanskelig å finne, men lånemeglere som Zen Finans, Mileni eller Okida kan hjelpe deg med å sammenligne alternativer.
- Vær ærlig: Under samtalen med banken, forklar situasjonen din åpent. Dette hjelper dem med å finne en passende løsning.
- Vurder sikkerheten: Banken vil inspisere boligen din for å avgjøre verdien av sikkerheten.
- Godkjenn vilkår: Hvis banken godkjenner lånesøknaden, vil du motta et tilbud med vilkår som inkluderer rente og etableringsgebyr.
Hvorfor er det så vanskelig?
Bankene ser betalingsanmerkninger som et varsko om dårlig økonomisk disiplin. Dette gjør at tradisjonelle banker ofte avslår søknader fra personer med betalingsanmerkninger. Derimot tar spesialbanker risikoen, men krever en kompensasjon gjennom høyere rente.
Kostnadene ved lån med betalingsanmerkning
Lån med betalingsanmerkning har renter på 5-8 %, pluss etableringsgebyrer. Rentene kan imidlertid reduseres over tid hvis du forbedrer din økonomiske situasjon, noe som også gir deg muligheten til å refinansiere til bedre vilkår. Du kan også få gratis finansiell rådgivning fra Ai Finans.
Spør deg selv:
- Hvordan havnet jeg i denne situasjonen?
- Har jeg en realistisk plan for å rydde opp i økonomien?
- Er dette lånet virkelig nødvendig?
Oppsummering
Å ta opp et lån med betalingsanmerkning bør være siste utvei. Vi har også samlet en liste over noen aktører som kan hjelpe deg her. Hvis du får sjansen, bruk den klokt til å stabilisere økonomien. Dette kan være din mulighet til å rydde opp og unngå fremtidige problemer.
Hva tenker du om dette – er du klar til å ta ansvar for din økonomi og starte på nytt?
Spørsmål om lån med betalingsannmerkning
Kan jeg få lån med betalingsanmerkning uten sikkerhet?
Det er svært vanskelig å få lån uten sikkerhet hvis du har en betalingsanmerkning. De fleste banker krever sikkerhet i form av pant i bolig eller eiendom for å redusere risikoen.
Uten sikkerhet er alternativene begrenset, og rentene kan være ekstremt høye. Hvis du ikke eier bolig, bør du fokusere på å rydde opp i betalingsanmerkningene først.
Hvor lenge varer en betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning vil normalt være synlig i tre til fire år, eller til kravet er gjort opp. Når du betaler gjelden som forårsaket anmerkningen, vil den bli slettet fra registeret. Det er derfor lurt å prioritere å betale utestående krav så raskt som mulig for å forbedre kredittvurderingen din.
Hvordan kan jeg forbedre sjansene mine for å få lån med betalingsanmerkning?
For å øke sjansene dine bør du:
- Betale ned inkassosaker: Start med de minste kravene for å redusere antall utestående saker.
- Etablere sikkerhet: Eier du bolig, bruk den som pant.
- Ha en stabil inntekt: En fast og dokumenterbar inntekt viser at du er i stand til å betjene et lån.
- Bruk en lånemegler: De kan finne spesialbanker som er villige til å vurdere situasjonen din.
